Будь умным!


У вас вопросы?
У нас ответы:) SamZan.ru

тема ~ одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики

Работа добавлена на сайт samzan.ru: 2015-07-05

2    

СОДЕРЖАНИЕ

Введение...................................................................................................3

1.  Задачи и принципы организации банковской деятельности..........4

2. Управление банковской деятельностью на примере ОАО АКБ

    «Пробизнесбанк»...............................................................................7

Заключение.............................................................................................20

Библиографический список..................................................................21

3

ВВЕДЕНИЕ

Банковская система – одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков и товарного производства и обращения исторически шло параллельно и тесно переплеталось. Современная банковская система - это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам. Банки – необходимый финансовый институт на данном этапе развития. Они помогают сделать процесс производства непрерывным, концентрируя у себя для этого временно свободные денежные средства и направляя их туда, где они в данный момент необходимы. Специфика деятельности банков заключается в том, что они, в отличие от обычных предприятий, оперируют в основном чужими (привлеченными) средствами и поэтому на них ложится огромная ответственность за сохранность доверенных им денег. Коммерческие банки находятся в центре экономической жизни, обслуживают интересы производителей, связывая денежным потоком промышленность и торговлю, сельское хозяйство и население.

Именно поэтому важно изучать деятельность коммерческих банков в современной рыночной экономике.

4

1. Задачи и принципы организации банковской деятельности

Одной из задач банковского менеджмента является организация деятельности денежно-кредитных институтов. «Организовать» означает предпринять систему упорядоченных действий в условиях функционального разделения труда. Главное в процессе организации деятельности банка и его структурных подразделений состоит в том, чтобы реализовать по крайней мере три наиболее существенные цели - добиться высокой рентабельности, достаточной ликвидности и устойчивого развития банка.

Эффективность чаще всего оценивается по отношению прибыли к затратам, при этом доминирует идея экономии затрат в процессе банковской деятельности. Чем ниже элементы расходов, тем более ощутимыми и положительными являются конечные результаты деятельности кредитной организации. Экономии при этом можно достичь посредством не только сокращения отдельных заранее и местных элементов расходов, но и совершенствования организационных структур, улучшением их производительной деятельности. Известно, что совершенствование процесса кредитования, самой технологии выдачи и погашения кредита также дает возможность получить более высокий положительный результат.

Практика показывает, что улучшение взаимодействия между отдельными подразделениями банка ускоряет процесс принятия решений, усиливает надзор и контроль, содействует рационализации банковской деятельности. Даже простая реорганизация аппарата управления, связанная с упразднением излишних звеньев, в конечном счете, положительно сказывается на экономии затрат. Напротив, создание

5

некоторых центров (например, но управлению ликвидностью) позволяет, и избежать ошибок, приводящих к прямым потерям ресурсов. В конечном счете, цели банка достигаются не только на базе упорядочения взаимодействия между отдельными организационными структурами банка, но и главным образом на основе улучшения взаимосвязи банка с внешней средой.

Задача организации банковской деятельности состоит в том, чтобы посредством разделения труда, создания организационных структур (отделов, групп, управлении комитетов и т п.) содействовать реализации целей банка. Задача организации заключается также в том, чтобы наладить и координировать работу персонала организационных структур в соответствии с поставленными целями. Для этого важными становятся также задачи по организации информационного обеспечения, разработке правил и процедур осуществления различных видов банковской деятельности. Таким образом, функции организации состоят в том, чтобы обеспечить эффективную деятельность денежно-кредитного института посредством создания организационных структур, налаживании их работы.

Организация деятельности банка имеет ряд особенностей. Эти особенности вытекают из специфики банка как предприятия и природы его продукта. Продуктом банка являются платежные средства, денежные капиталы, различного рода рыночные услуги. Они и выделяют банк из множества разновидностей предпринимательской деятельности, делают эту деятельность, с одной стороны, обособленной от других производств, а с другой стороны - тесно связанной с ними.

Банки в своей деятельности не оперируют технологиями материального производства, а разрабатывают и внедряют технологии аккумуляции денег (накоплений и сбережений), их перераспределения посредством различных

6

схем в форме денежных кредитов, покупки, продажи ценных бумаг, участия в капитале функционирующих промышленных и торговых предприятий.

Отличие организации банковской деятельности и в другом направлении. В структуре затрат на производство банковского продукта большую долю, чем в промышленности, занимает оплата труда. Объекты менеджмента и организации деятельности в банках как бы в большей степени перемещаются из сферы материального производства в сферу деятельности персонала, обращены к личности. В производительности труда доминируют личные факторы в отличие от материальных и технических факторов, имеющих основополагающее значение в промышленном производстве.

Банки являются порождением обмена, и, будучи элементом рыночных отношений, они ближе расположены к потребностям своих клиентов. Именно в той связи банковский менеджмент и организация работы в банке в большей степени носят децентрализованный характер, ориентация на рынок приводит к перемещению компетенции решения к рыночной среде, требует принятия решения па месте предоставления услуги. Поскольку при этом свои услуги банк предоставляет по месту их потребления, число филиалов у банка больше, чем у промышленного предприятия. Специфика банка, ориентирующегося на установление долговременных отношений с клиентами, на их развитие как приоритетное направление деятельности, требует от него готовности выполнять операции в соответствии с потребностями клиентов, в связи с чем значимость организации работы с персоналом приобретает повышенное значение.

7

2.Управление банковской деятельностью на примере ОАО АКБ «Пробизнесбанк»

ОАО АКБ "Пробизнесбанк" является участником Финансовой Группы Лайф. Банк был основан 7 июля 1993 года для обслуживания производственных компаний (промышленных предприятий химической, пищевой, перерабатывающей отраслей промышленности, высоких технологий, связи, жилищного строительства, транспорта и оптовой торговли) и стимулирования развития предприятий рыночного сектора экономики.

Помимо Генеральной лицензии Банка России на осуществление банковских операций и лицензии на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, Пробизнесбанк владеет лицензиями на осуществление брокерской, дилерской, депозитарной деятельности и деятельности по управлению ценными бумагами. Финансовая Группа Лайф – холдинг крупных региональных банков и бизнес-структур. В настоящее время ОАО АКБ «Пробизнесбанк» является головной организацией Финансовой Группы Лайф, в которую входят ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» (г. Саратов), ОАО «ВУЗ-банк» (г. Екатеринбург), ЗАО «Национальный банк сбережений» (г. Иваново), ОАО «Газэнергобанк» (г. Калуга), ОАО «Банк24.ру» (г. Екатеринбург), ОАО КБ «Пойдём!» (ранее ОАО «Инвестиционный Городской Банк») (г. Новосибирск), ООО «Факторинговая Компания Лайф» (г. Москва) и ООО «Пробизнес-Девелопмент» (г. Москва).  Акционерный капитал Группы на 100% сформирован физическими лицами и частными компаниями.

В банках ФГ Лайф каждый клиент может рассчитывать на полный

8

комплекс финансовых продуктов и услуг. Мы осуществляем кредитование крупных компаний и предприятий, выдаем потребительские ссуды, дебетовые и кредитные карты для розничных заемщиков, предоставляем займы работникам бюджетной сферы, размещаем средства на депозитах для населения и юрлиц, занимаемся международным финансированием, расчетно-кассовым обслуживанием, денежными переводами и высокотехнологичным дистанционным банковским обслуживанием.  Банки, входящие в состав Группы, работают как самостоятельные юрлица, при этом каждое направление бизнеса управляется централизованно через профильные Департаменты Группы. Именно департаменты являются так называемыми центрами компетенции Группы по каждому виду бизнеса: руководством дивизионов утверждаются ключевые стратегические решение, изучаются идеи регионального менеджмента, аккумулируется финансовая информация.

Таким образом, структурно ФГ Лайф состоит из отдельных банков со своим собственным руководством, но "ниточки" каждого вида бизнеса "сплетаются" в специализированных подразделениях управляюшей компании: Департаменте корпоративного бизнеса, Департаменте розничного бизнеса, Департамент экспресс-кредитования, Департамент малого и среднего бизнеса, Департамент финансовых рынков. Бизнес каждого Департамента курируется одним из топ-менеджеров Группы. Сегодня Финансовая Группа Лайф это:

* более 520 офисов

* более 9 500 тысяч сотрудников

* более 65 регионов присутствия

Совет директоров осуществляет общее руководство деятельностью  и состоит из 8 человек.

9

Органами банка являются:

1) Высший орган - Общее собрание акционеров;

2) Орган управления - Совет директоров банка;

3) Исполнительный орган - Правление банка;

4) Контрольный орган - Департамент внутреннего контроля и аудита.  

  К компетенции Правления относятся все вопросы обеспечения деятельности банка, не относящиеся к исключительной компетенции Общего собрания и Совета директоров, определенные Уставом банка:

1) предварительно обсуждает все вопросы, подлежащие рассмотрению Советом директоров и Общим собранием акционеров банка, подготавливает в связи с этим необходимые документы, организует выполнение решений Совета директоров и Общего собрания акционеров банка;

2) рассматривает вопросы организации кредитования, финансирования, расчетов, кассового обслуживания, сохранности денег и ценностей банка, учета и отчетности, внутрибанковского контроля, обеспечения интересов клиентов, другие вопросы деятельности банка;

3) решает вопросы руководства работой банка;

4) решает вопросы подбора, расстановки, подготовки и переподготовки персонала банка;

5) устанавливает условия оплаты труда персонала банка;

6) анализирует отчеты Департамента внутреннего контроля и аудита по результатам каждой проверки и представляет совету директоров предложения по принятию соответствующих мер по устранению выявленных недостатков;

10

7) рассматривает материалы внешних аудиторских проверок банка;

8) рассматривает годовой отчет банка;

9) рассматривает и утверждает внутренние Правила банка, определяющие структуру, задачи, функции и полномочия подразделений банка, должностные инструкции работников банка;

10) рассматривает решения тендерной комиссии банка и принимает решения об утверждении сделок о приобретении, продаже движимого и недвижимого имущества в порядке и на условиях, предусмотренных действующим законодательством;

11) рассматривает иные вопросы, не отнесенные к исключительной компетенции Общего собрания акционеров и Совета директоров банка.

Миссия базируется на ценностях, имеющих ключевое значение для организации:

- лояльный клиент - У каждого из нас есть свои клиенты - долгосрочные отношения с ними для нас важнее краткосрочной прибыли и узкокорпоративных интересов;

- деловое партнерство - взаимные обязательства, построенные на принципах предпринимательства и взаимовыгоды;

- честность и открытость;

- доверие;

- командная работа;

- обучающаяся организация.

В Новгородской области ОАО АКБ «Пробизнесбанк» представлен 7 кредитно-кассовыми офисами, расположенными в крупнейших экономических центрах области: г. Великий Новгород (3 офиса), Боровичи

11

(1 офис), Старая Русса (1 офис), Валдай (1 офис), Пестово (1офис). В этом регионе банк располагает 3 банкоматами - два в Великом Новгороде и один в Боровичах.

   Согласно п. 9.5 Инструкции ЦБ РФ от 14.01.2004 № 109-И операционный офис вправе осуществлять все или часть банковских операций, предусмотренных выданной кредитной организации лицензией на осуществление банковских операций (положением о филиале). Офисы ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в соответствии с законом «О банках и банковской деятельности» имеют право совершения в Российской Федерации всех кредитно-расчетных и других операций в рублях и иностранной валюте:

1. привлекать вклады и предоставлять кредиты по соглашению с заемщиком;

2. осуществлять расчеты по поручению клиентов и их кассовое обслуживание;

3. открывать и вести счета клиентов;

4. выпускать, покупать, продавать и хранить платежные документы и ценные бумаги (чеки, аккредитивы, векселя, акции, облигации), осуществлять иные операции с ними.

     Кредитно-кассовый офис «Новгородский» является филиалом ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и действует согласно Положению о филиале акционерного коммерческого банка. Офис учрежден в целях получения дохода при осуществлении комплексного расчетно-кассового, кредитного и финансового обслуживания юридических и физических лиц, оказания банковских услуг в соответствии с действующим законодательством, мобилизации свободных финансовых ресурсов и их использования при проведении разумной стратегии управления финансами и рисками.

12

Порядок открытия (закрытия) подразделений кредитной организации (филиала) регламентируется Инструкцией ЦБ РФ от 14.01.2004 № 109-И «О порядке принятия ЦБ РФ решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций. В соответствии со ст. 22 Федерального закона № 395-1 от 2 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности» филиалом кредитной организации является ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации и осуществляющее от ее имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией Банком России, выданной кредитной организации.

   Филиалы кредитной организации не являются юридическими лицами и осуществляют свою деятельность на основании положений, утверждаемых создавшей их кредитной организацией. Руководитель филиала назначается руководителем создавшей их кредитной организации и действует на основании выданной им в установленном порядке доверенности.

   Структура кредитно-кассового офиса «Новгородский» ОАО АКБ «Пробизнесбанк» представлена на рисунке 1.

13

Рисунок 1 Структура кредитно-кассового офиса «Новгородский» ОАО АКБ «Пробизнесбанк»

Региональный директор руководит Банком и представляет предприятие во всех учреждениях и организациях, распоряжается имуществом предприятия, заключает договора, издает приказы по предприятию, в соответствии с трудовым законодательством принимает и увольняет работников, применяет меры поощрения и налагает взыскания на работников предприятия.

В подчинении регионального директора находятся: главный бухгалтер, начальник кредитного отдела, начальник службы безопасности, старший специалист операционного отдела, старший кассир-операционист. Каждому из них подчиняются подразделения, специализирующиеся по направлениям деятельности Банка.

В Банке директор оставляет за собой большую часть полномочий, необходимых для принятия решений, а также осуществляет жесткий

14

контроль за их выполнением. Поэтому, можно сказать, что Банк имеет высокий уровень централизации. Особое внимание на предприятии уделяется делегированию полномочий. Разработка решений всегда отводится руководителям функциональных подразделений. Решение принимается высшим руководством, затем передается для исполнения должностным лицам, на которых ложится ответственность за их исполнение.

 Для этого перед руководителем поставлены такие цели как:

- создание в коллективе положительной психологической атмосферы, способствующей сплочению сотрудников и нацеленности на решение поставленных производственных задач;

-формирование у работников клиентоориентированной направленности в работе, выделение приоритетов качественного обслуживания клиентов;

-закрепление в коллективах творческого отношения к труду, поощрение разумной инициативы и творческой активности, направленной на решение стоящих перед коллективом задач.

Одной из наиболее важных обязанностей каждого работника Банка является компетентность в области своей деятельности, поэтому Банк выделяет средства на развитие персонала для повышения конкурентоспособности Банка. Работники банка должны знать не только технику банковского дела, но и психологию общения с людьми.

Развитие персонала является совместной обязанностью, как работника, так и Банка и это является стимулом для достижения профессионализма, активности и лояльности к клиентам Банка. Поэтому регулярно, в целях улучшения качества обслуживания клиентов, осуществляется аттестация работников.

Банк руководствуется в своей деятельности принципом прозрачности.  Под прозрачностью Банк понимает:

15

· открытость информации о собственниках бизнеса, прозрачность перед акционерами, основных клиентах (партнеров) банка, дочерних компаниях, о структуре (направлениях) бизнеса банка.

· доступность отчетности банка (по примеру информации, изложенной на сайте ЦБ РФ), полная открытость банка в предоставлении своих финансовых результатов, как по российским, так и по западным стандартам. Выручка, капитал, активы - все основные показатели должны быть доступны широкой аудитории.

· переход на международные стандарты банковской деятельности.

· постоянное регламентирование рабочих процессов, осуществляемых в Банке, различными нормативными документами.

Вся деятельность Банка должна быть нацелена на оказание полного спектра высококачественных банковских услуг своим клиентам. Банк должен постоянно усовершенствовать набор продуктов и услуг, предлагаемых клиентам, а также повышать качество обслуживания клиентов.

Создание, постоянное обновление и постоянное улучшение продуктового ряда банка — не только отвечает потребностям коммерческого банка по управлению его коммерческой и функциональной устойчивостью, но обеспечивает надежность объекта управления, удовлетворяя потребности клиентов. Отсюда реализуется основная концепция любого коммерческого банка: надежный клиент — устойчивый банк.

Вся деятельность Банка должна быть ориентирована на клиента.

Основными задачами кредитного управления кредитного отдела являются:

-осуществление размещения денежных ресурсов отделения посредством кредитных операций;

16

-ведение и осуществление контроля за ходом кредитных операций;

-применение различных форм и методов кредитования для максимального удовлетворения интересов клиентов;

-обеспечение полной и своевременной уплаты процентов и возврата размещенных средств.

Управление бухгалтерского учета и отчетности выполняет следующие задачи:

-формирует полную и достоверную информацию о хозяйственных процессах и результатах деятельности;

-обеспечивает контроль за наличием и движением имущества, использованием материальных, трудовых и финансовых ресурсов в соответствии с утвержденными нормами, нормативами и сметами;

- составляет отчеты по результатам работы банка;

- ежедневный учет и контроль за движением средств Отделения банка.

Отдел призван выполнять строгий контроль, учет, отчетность и организацию финансово- хозяйственной деятельности Отделения банка, работой которого руководит главный бухгалтер.

Операционный отдел является структурным подразделением,  созданным в целях организации и повышения эффективности деятельности отделения в области привлечения средств населения посредством вкладов. Задачами отдела являются:

-организация работы по привлечению денежных ресурсов в пассивы банка посредством вкладных операций физических лиц.

-организация контроля за ходом вкладных операций в отделении, разработка предложений, внедрение мероприятий по их улучшению;

-организация работы с предприятиями города по привлечению заработной платы во вклады;

-организация работы по переводам денежных средств населения,

17

безналичным перечислениям, не процентным доходам;

-организация и проведение рекламных кампаний.

Служба безопасности банка создается для предотвращения мошенничества и других видов преступлений, связанных с деятельностью финансового учреждения. Служба безопасности банка выполняет охранные и контрольные функции, занимается защитой информации. Как правило,в число сотрудников службы безопасности входят бывшие сотрудники правоохранительных органов, которые не понаслышке знают и, естественно, профессионально умеют противостоять преступникам.

Служба безопасности банка осуществляют свою деятельность и во время операций связанных с кредитованием.Во время оформления кредита в банке, заемщик напрямую не сталкивается с сотрудниками службы безопасности. Задача службы безопасности заключается в проверке залога, который указал заемщик, уточнением предоставленной кредитополучателем в банк информации. Одной из самых сложных задач является проверка достоверности документов, которые заемщик предоставил в финансовое учреждение. Служба безопасности банка также занимается сбором информации о причинах возникшей задолженности заемщика по кредитным обязательствами потенциальным источникам погашения образовавшейся задолженности. Кроме того, служба безопасности банка осуществляет мероприятия, направленные на взыскание задолженности. Главное назначение органов управления — обеспечить эффективное руководство коммерческой деятельностью банка с целью реализации его основных функций.

Осознавая важность и приоритет российского рынка банковских услуг для развития бизнеса, Банк ставит перед собой задачу стать значимым участником мировой финансовой системы, поэтому выделяет развитие операций на международных рынках как одно из приоритетных

18

направлений.

  Реализация стратегии развития позволит Банку укрепить позиции на российском рынке банковских услуг и достичь финансовых и операционных показателей, соответствующих уровню высококлассных универсальных мировых финансовых институтов.

    В условиях углубления дифференциации потребностей клиентов и усиления конкуренции на финансовом рынке важным условием успешной реализации стратегии является формирование адекватной требованиям бизнеса системы управления и организационной структуры. Основные изменения будут направлены на четкую формализацию ответственности за конкретные направления бизнеса и поддерживающие функции в рамках, так называемых блоков, а также формирование соответствующих вертикалей по всей структуре .

В целях формирования единого взгляда на потребности клиента, реализации комплексного подхода к клиентской работе и повышения качества обслуживания существующая организационная структура Банка, в большей степени ориентированная на развитие продуктового ряда, будет трансформирована в соответствии с потребностями основных клиентских групп.

        Управление филиалом основывается на ряде принципов:

1. Принцип эффективности. Филиалы должны приносить отдачу банку, чаще материализованную в виде прибыли, но возможно и в нематериальном выражении (присутствие в регионе, сопровождение клиента).

2. Принцип самоокупаемости и самофинансирования. Филиал должен обеспечивать свои текущие расходы за счет собственных доходов, а также осуществлять капвложения или их часть самостоятельно. Банк может содержать убыточные филиалы, но в целом совокупная отдача филиалов

19

для успешной деятельности банка должна быть положительной.

3. Принцип сочетания самостоятельности филиала и его управляе- мости головным банком. Филиал должен быть наделен определенной самостоятельностью в принятии решений и ответственностью, но при этом головной банк должен иметь инструменты проведения общебанковской политики.

4. Принцип материального стимулирования. Работы филиала должна стимулироваться не административными, а экономическими методами через премирование работников, выделение фондов.

  1.  Принцип единства политики филиала и головного банка. Филиал должен, независимо от степени самостоятельности, проводить политику банка в целом.

20

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Каждый конкретный банк, исходя из своей концепции развития, стоящих перед ним текущих задач и возможностей, может построить для себя структуру управления, сообразуясь со своими собственными интересами.

Важно при этом преодолеть те негативные моменты структуры, которые складываются в некоторых российских коммерческих банках.

Банковская система как один из необходимых и важных секторов развития любой рыночной экономики в России показала свою жизнеспособность. Следует отметить, что банковский сектор России развивался в соответствии с требованиями реформирования экономической системы, и только жестокий кризис объявленной неплатежеспособности государства выбил его в значительной степени из колеи

За последние два года количество банков сократилось с 2,5 тыс. до почти 1,5 тыс. Но это не проявление полицейской роли Центрального банка. Это вполне нормальное развитие как функции банковского надзора, гак и проявление нежизнеспособности целого ряда банков Банк России с его территориальными управлениями накопил за это время положительный опыт надзора и анализа деятельности коммерческих банков.

К сожалению, большинство сохранившихся банков по своим возможностям недостаточно велики и, видимо, в ближайшее время Центральный банк будет “подталкивать” их к увеличению капитальной базы, потому что их возможности кредитовать клиентуру довольно ограничены И хотя они могут быть достаточно активны в предоставлении кредитных услуг малому и среднему бизнесу, работать с большими и крупными клиентами, которые всегда в стране были, есть и будут, они не смогут.

21

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК

1. Лаврушин О.И. Баковское дело. Учебник. - М.: КНОРУС, 2008. - 768с.

2. Галанов В.А. Основы банковского дела. Учебник. - М.: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2009. - 288с.

3. Сенчагов А.И. Архипов А.И. Финансы, денежное обращение и кредит. Учебник. - М.: ТК Велби; Издательство Проспект, 2009. - 720с.

4. Жарковская Е.П. Банковское дело. Уч.пособие. - М.: Омега-л, 2008. - 288с.

5. Шевчук Д.А. Банковские операции. Принципы, доходность, контроль, риски. - М.: Гросс Медиа, 2009. - 256с.

6. Челноков В.А. Деньги, кредит, банки. Уч.пособие.- М.: Юнити-Дана, 2008. - 366с.

7. Основы банковского дела. Галанов В.А.- М.; ФОРУМ: ИНФРА-М,2008г.

8. Волков С. Стратегия управления рисками - М: ИНФРА, 2009, с. -79


1. темахоста Многоле~тнее расте~ние растение живущее более двух лет
2. это приём с помощью которого самбист выводит соперника из равновесия и бросает на ковёр на какуюлибо часть
3. Статья- Башня инженера Никитина
4. Лабораторная работа 17О ДИФРАКЦИОННАЯ РЕШЁТКА И ЕЁ ПРИМЕНЕНИЕ ДЛЯ ОПРЕДЕЛЕНИЯ ДЛИНЫ СВЕТОВОЙ ВОЛНЫ Ц
5. Сказание о Дракуле воеводе
6. КОНСПЕКТ ЛЕКЦІЙ з дисципліни Педагогіка і психологія вищої школи для всіх спеціальностей НУВГП
7. ОБОРУДОВАНИЕ ДЛЯ ПОДВОДНОГО ВОЖДЕНИЯ ОПВТ По техническим возможностям оборудование для подводного во
8. Проектирование и организация комплекса работ по стереотопографической съемке Псковской области
9. С другой стороны возможно это и к лучшему иначе бы ее вряд ли волновали человеческие проблемы.html
10. Волшебники от 26
11. Делегирование в системе управленческих действий
12. Тема 1. BBЕДЕНИЕ. Значение антропогенетики в современной жизни
13. И вспыхнет пламя- АСТ Астрель ВКТ Москва Владимир 2010 Оригинальное название- Suznne Collins Ctching Fire 2009 ISBN 9.html
14. А Мерзлякова Философия ее предмет функции
15. Microsoft Access
16. . Задачи книги. 2. Исторические условия развития философии в
17. Профсоюзный плюс г
18. Разноспоровость у высших растений
19. .с. 1829 года в усадьбе Ясная Поляна
20. Лабораторна робота 7 Визначення місць пошкоджень у кабельних лініях Мета роботи- ознайомитись з прави